Рефинансирование Кредитов и Микрозаймов

Автор: | 30 октября, 2020

Рефинансирование (или перекредитование) – это оформление в банке нового кредитного договора. Ель оформляющего его заемщика — погасить уже существующую задолженность и при этом получить определенную выгоду.

Актуальность рефинансирования

В последние годы ставки на кредитные банковские продукты снижаются. И многие россияне, оформившие кредит 2-3 года назад, понимают, что на сегодняшний день их условия по займу, мягко говоря, не самые выгодные. Чтобы снизить кредитную ношу, можно перезанять деньги, расплатиться по имеющемуся «плохому» кредиту и получить новый – «хороший». Кажется – что тут размышлять? Но, как говорится 7 раз отмерь – один раз отрежь. Итогом необдуманных решений, могут стать пустые хлопоты, напрасная трата времени, а самое неприятное — отсутствие выгоды.

Зачем рефинансировать имеющиеся кредиты?

Выгода может быть разной, конечный результат зависит от того, какую цель преследует заемщик:

1. Снижение ежемесячного платежа.
В идеале, каждый заемщик стремится получить новый кредит при тех же условиях (сумма, срок кредитования), но под более низкий процент.

Снизить ежемесячный плату можно увеличив срок кредитования. К такому варианту стоит прибегнуть в случае снижения доходов.

Конечно, общая переплата по кредиту увеличится, но в любом случае это лучше, чем выйти на просрочку, испортить себе кредитную историю, не говоря уже о штрафах и пени, которые насчитает банк за несвоевременное погашение кредита. С увеличением доходов, заемщик всегда может погасить кредит досрочно.

2. Снижение переплаты по кредиту в целом.
Здесь, как и в первом пункте, общая переплата снижается при оформлении займа под меньшую ставку, но можно снизить суммарную переплату по кредиту путем сокращения периода кредитования (когда договором запрещено досрочное погашение или взимается комиссия). В этом случае сумма ежемесячного платежа возрастет.

3. Объединение 2-3 займов в разных кредитных организациях.
Если приходится платить комиссию за перевод платы по кредиту или каждый месяц специально ехать в другой населенный пункт в офис банка для того, чтобы совершить платеж – можно значительно сэкономить на сопутствующих затратах.

Минимизируется возможность перепутать последовательность платежей и «заработать» просрочку, а также испортить кредитную историю.

Общая сумма платежа в этом случае может остаться прежней, а может возрасти. Зато погашение кредита станет «комфортным».

Плюсы и минусы франчайзинга

Вложить деньги под большой процент

Вложить деньги в ПИФы (Паевой Инвестиционной Фонд)

Как проводится оценка квартиры для ипотеки?

Кредиты Для Безработных 2021: онлайн на карту — без отказа

4. Изменение условий по кредитному договору.
Снятие обременения с имущества в залоге, при оформлении ипотеки или автокредита. Оформив обычный потребительский кредит, заемщик получает в собственность заложенное имущество (жилье, автомобиль).

Особенности оформления рефинансирования

Перекредитование в другом баке обычно происходит так:

  • 1. Человек подает заявление на рефинансирование кредита в новом банке.
  • 2. При положительном решении, банк заключает договор с заемщиком.
  • 3. По условиям договора, кредитная организация оплачивает задолженность физического лица в другом банке.
  • 4. Сумма оформленного займа может превышать долг по кредиту в старом банке, остаток по займу человек может использовать на любые цели.

Когда в обеспечение существующего кредита предоставлялся залог (ипотека, автокредит), залоговое имущество (квартира, автомобиль, и т.д.) перерегистрируется на другой банк.

Нужно учесть, что пока переоформляются документы по залогу (закладная), новый банк установит по кредиту повышенный процент, потому что заем в этот период будет необеспеченным (более рискованным).

После переоформления залоговых документов, процент за пользование кредитом снижается.

Что следует учесть при подборе нового кредита?

Банк — не благотворительная организация, каждая банковская операция должна приносить деньги.

Обратившись за рефинансированием, потенциальный заемщик становится для банка новым клиентом, и на каждом клиенте банк пытается заработать по максимуму.

То есть навязать дополнительные услуги при оформлении кредитов, в том числе и при рефинансировании (дебетовые и кредитовые банковские карты и, конечно же, страхование).

В любом случае, каждый, кто собрался переоформить кредит, должен знать, что обязательно следует страховать только залоговое имущество при ипотеке.

Это определено Законом «Об ипотеке».

По иным кредитам, законодательно не установлена оплата дополнительных услуг (в том числе страховка). В действительности, отказ от страховки, часто ведет к снижению шансов на одобрение банком кредита или повышении процентной ставки.

В соответствии с Указанием Центрального Банка РФ любой может оформить кредитный договор с услугой страхования, а после получения кредита – отказаться от навязанной страховки, воспользовавшись «периодом охлаждения», расторгнуть договор страхования и вернуть сумму страховки в течение 14 дней.

Принимая заявление на рефинансирование, кредитор оценивает платежеспособность каждого клиента, также как и при обычном потребительском кредитовании. Клиенту могут отказать, если его материальное положение в настоящее время ухудшилось. А также любая кредитная организация проверит кредитную историю потенциального клиента, и, если есть просрочки – в выдаче кредита будет отказано.

Ипотека для учителей: реально ли взять кредит учителю?

25 Самых Успешных Звезд Голливуда

Демо-счет на Форекс что это? Демонстрационный доступ

Как делится кредит при разводе

Кредит Сбербанка «Доверие» для Бизнеса без Залога

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.