Бизнес-идея: открытие ломбарда

Автор: | 11 октября, 2020

Открытие ломбарда имеет смысл при наличии собственных свободных оборотных средств. С точки зрения клиентов, ломбард — своеобразное кредитное учреждение. Деятельность ломбарда в части выдачи денежных ссуд аналогична подобной деятельности банка. Основное отличие от банковского кредита заключается в обязательном залоговом обеспечении.

Ломбарды достаточно распространённое явление в социуме с древнейших времён. На то есть ряд причин, связанных с особенностями ломбарда:

  • — выдача денежных ссуд под залог;
  • — большое разнообразие залогового имущества;
  • — срочность выдачи ссуд;
  • — минимальный набор документов для получения ссуды;
  • — гибкая система возврата денежных средств.

Благодаря срочности выдачи денежных средств (зачастую в момент обращения) и минимальному набору документов (в некоторых случаях совсем не требуется) — на рынке имеется устойчивый спрос на услуги ломбарда. Достигается это за счёт обеспечения ссуды имущественным залогом, который до момента возврата денежных средств передаётся в ломбард. Оценка залога также осуществляется в ломбарде. Как показывает практика, залог оценивается ниже рыночной стоимости. Помимо этого сумма максимальной ссуды обычно не превышает 40-70% от оценочной стоимости.

Бизнес-идея: открытие ломбарда

Так же, как и банк, ломбард выдаёт ссуду под проценты. Официально проценты начинаются от 4%, реальные проценты могут быть иными. Как и в банке, тут может иметь место лукавство. Ещё одно отличие от банка — более гибкая система погашения ссуды. Ломбард не подчиняется всему набору кредитно-финансового законодательства. Главное — вернуть средства и начисленные проценты, поэтому здесь всегда можно договориться об индивидуальных условиях возврата. Что так же способствует популярности учреждения. Из каких внутренних механизмов ещё складывается прибыль ломбарда — разберём дальше.

Бизнес-план

Все бизнес-идеи основываются на правильной работе с клиентской базой. По оценкам некоторых мыслителей, психологии в бизнесе больше, чем экономики. Поэтому, помимо важных составляющих бизнес-плана — производственного и финансового плана, главное проработать концепт бизнеса. Для выработки оригинальной бизнес-идеи ломбарда нужно разобраться с тем, что собой представляет бизнес.

Что нужно для открытия ломбарда

Ломбард имеет свои особенности. Открытие ломбарда потребует много бумажной работы. Это связано с тем, что законодательство, регулирующее деятельность ломбарда, предъявляет множество требований. Соблюдение законодательных нормативов контролируют различные государственные органы.

Помещение. Для этой цели более всего подходят помещения на первых этажах жилых зданий, офисы в торговых центрах. На доходность ломбарда сильное влияние оказывает месторасположение. Наиболее эффективно располагать ломбард в людных местах, спальных районах. Желательно, чтобы поблизости не было подобных заведений. Помещение должно быть оборудовано охранной сигнализацией, сейфами, хранилищами и прочим.

Персонал. Деятельность ломбарда зависит в первую очередь от профессионализма оценщиков. Некорректная оценка как в ту, так и в другую сторону сильно влияют на доходность. Необоснованно завышенная оценка может привести к убыткам, заниженная — к ухудшению в маркетинговом плане. Помимо этого персонал потребуется периодически обучать.

Где Взять Кредит Онлайн 2020 / Кредиты Для Безработных

Коэффициент финансового левериджа

С карты списали деньги, но я ничего не покупал: что делать?

Executive Summary

Ломбард ведёт деятельность по выдаче денежных ссуд под залог временного хранения имущества. Хранение имущества требуется должным образом организовать. Законодательно предусмотрено страхование имущества на время хранения. Заложенное имущество можно реализовывать через комиссионный магазин, если прошло не менее 1 месяца после срока выкупа, предусмотренного договором. Ломбард работает только с физическими лицами.

Сроки выдачи ссуд в ломбардах — короткие, до месяца. Длинных денег здесь практически не бывает. В зависимости от периода, на который взята ссуда, процентные ставки в среднем по рынку России от 7,5% до 14%. Доходы от полученных процентов за выдачу ссуд не подлежат налогообложению.

Пошаговая инструкция

— Изучить законодательство. Основные законы, регулирующие деятельность ломбардов:

1. Закон от 19.07.2007 No 196-ФЗ;
2. Приказ РосФинМониторинга от 03.08.2010 No 203;
3. Приказ МинФина РФ от 29.08.2001 No 68н.

  1. — Составить бизнес-план.
  2. — Зарегистрировать фирму.
  3. — Разработать пакет требуемых документов (в частности, Положение о ломбардных операциях).
  4. — Подобрать местоположение, арендовать помещение, произвести ремонт.
  5. — Нанять штат.
  6. — Провести рекламную компанию.

Перечень документов

Согласно закону РФ ломбард — коммерческое предприятие. Лицензия на открытие ломбарда не потребуется. В том случае, если ломбард будет принимать в качестве залогового обеспечения вещи из драгоценных металлов, потребуется лицензия для работы с драгметаллами. Работа с драгметаллами — одна из основных составляющих работы ломбарда. Поэтому получение лицензии практически обязательное условие для начала ломбардной деятельности.

Перечень документов:

  • — Пакет учредительных документов.
  • — Заключение санитарной службы.
  • — Правоустанавливающие документы на помещение.
  • — Лицензия на осуществление операций с драгметаллами.
  • — Документ о постановке на учёт в Росфинмониторинге (драгметаллы).

При работе с драгметаллами по законодательству, помимо лицензии, требуется постановка на учёт в Росфинмониторинге и в Пробирной палате.

Затраты

Затраты на открытие ломбарда с нуля могут сильно отличаться в зависимости от формата, объёма и региона. Приведём ориентировочные затраты на создание ломбарда средней руки. Во-первых, потребуется оборудованное помещение площадью 40 кв. м., 5 человек персонала: 1 управляющий и 4 оценщика.

Разовые затраты:

  • — регистрация фирмы: 50— 100 т. р.;
  • — переоборудование помещения: 300— 500 т. р.;
  • — оборудование (охранная система, оргтехника и прочее): 200— 400 т. р.;
  • — маркетинг (реклама, спецпредложения и т. д.): 50 — 100 т.р.;
  • — прочие затраты: 50 — 100 т.р.

Итого: 650 — 1 200 т.р.

Постоянные месячные затраты:

— аренда: 50 — 100 т.р.;
— фонд оплаты труда: 100 — 200 т.р.;
— маркетинг: 20 — 50 т.р.;
— охрана: 20 — 50 т.р.;
— прочие затраты: 20 — 50 т.р.

Итого: 210 — 450 т.р.

Помимо непосредственных затрат потребуются оборотные средства. Сколько нужно денег для оборотных средств при открытии ломбарда — оценки разнятся. Примерные оценки специалистов от 8 до 12 млн рублей.

Выгодно ли открыть ломбард

Следует учитывать, что открытие ломбарда не сразу выведет бизнес на планируемый доход. Ориентировочный срок выхода на точку самоокупаемости — полгода. Исходя из конкуренции на рынке кредитования, для расчётов можно принять среднюю ставку — 10%.
При посещении ломбарда — 20 — 30 человек в день и среднем займе — 5 — 10 т.р., месячный доход будет — 250 — 500 т.р. Прибыль при этом составит: 50 — 100 т.р. в месяц. Срок возврата вложенных средств составит: 3 — 4 года. Без учёта оборотных средств.

Помимо дохода от непосредственно ссудных операций у ломбардов образуется опосредованный доход от продажи заложенного имущества. Иногда величина этого дохода превышает кредитный доход. С учётом того, что оценка залога ниже рыночной стоимости, а суммы выданных ссуд оставляют не более 70% от оценочной стоимости залога. В принципе, ломбардам выгоден невозврат ссуд.

Ещё одной статьёй доходов ломбарда является доход от оказания услуг по временному хранению вещей. В обычной практике данная услуга не формирует основной прибыли. Оборотные средства должны быть свои. Конечно, можно использовать заёмные средства в банке. Но в этом случае доходность резко снижается и соответственно увеличивается срок окупаемости.

Как выбрать наиболее подходящее офисное помещение?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.