Кредитная история: 13 типичных причин ее ухудшения

Кредитной историей называется досье, где находятся все сведения о своевременной выплате задолженностей по свежим и прошлым займам. Рассматривая заявку, банки отсылают запрос в бюро кредитных историй и получают данные о том, какие займы брал человек, как он их оплачивал, были ли просрочки платежей и так далее. Но иногда история погашения кредита может стать ужасной по рассматриваемым ниже причинам.

Просрочка выплат по кредитам
Простейший метод получить проблемы — заказать кредитную сумму, после чего систематически пропускать сроки возврата ее суммы. Плохую роль сыграет даже огромное количество маленьких кредитов. Обнаружив этот факт, кредитор сомневается в дисциплинированности заемщика. Но время выплаты долга может пропускаться не только из-за забывчивости и легкомысленности человека. Тогда рекомендуется попросить кредитора улучшить историю. Если он отказывается помочь, надо отослать жалобу в бюро кредитных историй.

Кредитная история

Неактуальность информации
Устаревшие сведения о заемщике представляют небольшой интерес для кредитора. Он не смотрит то, что обратившийся в банковскую организацию клиент вовремя отдал все кредитные средства восемь лет назад. Ведь ситуация легко могла измениться в лучшую либо худшую сторону. Когда кредитная история не содержит свежей информации, банку сложно проверить будущего заемщика на способность возвращать долги. Поэтому нельзя приостанавливать кредитную активность на много лет. Если присутствует кредитная карточка, нужно на ней иногда осуществлять транзакции, чтобы история пополнилась актуальными сведениями.

Ошибки кредитора
Бывает так, что при просмотре кредитной истории обнаруживается неправильная информация. Например, потребительский кредит возвращен давно. Однако до сих пор ему присвоен статус открытого, а данных о выплатах нет. Банковские организации считают клиента злостным неплательщикам, отказывая в выдаче займа. Как говорит закон, кредитор обязан в течение 5-невного срока сообщать БКИ о произошедших изменениях.

Но некоторые банки забывают своевременно направлять данные в бюро кредитных историй. Ошибки способны появляться из-за того, что в историю одного человека проникла задолженность жителя другого города, но с идентичным именем, фамилией и отчеством. А неприятность произошла потому, что сотрудник перепутал клиентов, некорректно отчитавшись в БКИ.

Раздвоение сведений
Если один кредит несколько раз возникает в истории, кредиторы отказывают выдавать новые займы, считая, что человек обладает множеством задолженностей. Эта неприятность происходит из-за ошибки банкира или сбоя программного обеспечения. Раздвоение возникает и тогда, когда микрофинансовая организация продала задолженность коллекторам. Теперь заемщик обязан возвращать средства коллекторскому агентству, а МФО — направить сообщение в БКИ о закрытии договора с переуступкой прав.

Коллекторы также передают сведения в бюро, присвоив ему другой номер регистрации. Итогом становится то, что по одному кредиту появляется закрытый договор с микрофинансовой организацией и его заключенная с коллекторским агентством копия. Проблема решится тем, что до начала ноября 2020 года банки оборудуют каждый договор уникальным идентификатором. Процесс формирования его строки из 38 символов начнет происходить по условиям Центробанка, не изменяясь при пересылке задолженности в иную организацию.

Частая отсылка запросов
Все попытки получения запроса на заказ кредита остаются в кредитной истории с появившимся результатом. Если их окажется много, банк отказывает в выдаче денег. Например, человек за семь дней отослал тридцать заявок. Зафиксировав резко возросшую активность, кредитор заподозрит тяжелую финансовую ситуацию или рассылку заявок мошенниками после кражи сведений из паспорта. Подобная проблема мало касается ипотеки.

Множество появившихся в кредитной истории заявок на ипотечный кредит сигнализирует, что заемщик ищет наиболее выгодный вариант. Даже если все анкеты будут одобрены, человек не сможет купить себе сразу несколько квартир. А 10 обращений в микрофинансовую организацию обернутся десятком маленьких займов. Если все осуществленные попытки провалились, сотрудник МФО посчитает клиента неплатежеспособным или жуликом.

Частое изменение данных
В КИ попадают сведения, оставляемые человеком во время оформления кредита. Они представлены адресом проживания, телефонным номером, паспортной информацией. Если сведения часто оказываются другими, то вызывают подозрения у кредитора. К изменяющему номер телефона заемщику трудно дозвониться. Если адрес регистрации периодически становится иным, обнаружить должника тоже практически невозможно. Злостные нарушители долговых обязательств нашли лазейку: перед заказом отдельных займов они приобретают новые SIM-карты, а после подтверждения заявки выбрасывают их, чтобы не общаться с назойливыми коллекторами.
И избегают взыскателей, постоянно переезжая в другие населенные пункты.

Частые заказы микрокредитов
Банковские организации могут считать постоянных клиентов МФО ненадежными заказчиками. Ведь зачем нужно брать дорогостоящие микрозаймы, если предлагаются кредитные карточки с периодами без процентов. Когда происходят постоянные обращения в МФО, сопровождающиеся переплатой сотен процентов годовых, возникает повод для беспокойства. Возможно, клиент является держателем кредиток, но их количества уже недостаточно, а новые не выдаются. Или он неспособен планировать собственные доходы с расходами. Даже если заемщик исправно соблюдает долговые обязательства, оформление кредита в банке окажется непростым мероприятием. Поэтому перед его проведением требуется не брать деньги в микрофинансовой организации.

Поручительство
Подобное явление тоже отмечается в кредитной истории. Например, во время попытке взятия кредита банк выставил условие, чтобы в таком деле обязательно участвовал поручитель. Клиент попросил об этом своего приятеля, на что тот ответил согласием. Теперь если заемщик своевременно не возвратит деньги, банковская контора взыщет их с поручителя, в КИ которого поступят сведения о непогашенном займе. Если средства не вернутся в обозначенное договором время, история ухудшится у обоих человек.

Судебные разбирательства
КИ наполняется сведениями о судебных тяжбах кредиторов с заемщиком. Там даже можно отыскать выписки из принятых судьями решений. Если клиент вызывает проблемы или провоцирует скандалы, банк мгновенно откажет в выдаче кредита. Этим он сэкономит зачастую огромные суммы на адвокатов, юристов, письма и остальные выполняемые в ходе судебного дела операции. В историю информация о происходивших между кредитором и должником разбирательствах не проникает автоматически. Ее пересылает в соответствующее бюро кредитор, желающий предостеречь остальных коллег от обслуживания клиента.

Досрочное погашение
Кредиторам выгодно, чтобы выбравший их предложение человек вовремя выплатил его за длительный срок. Если долг погашается до окончания установленного правилами периода, банк не получит запланированную им прибыль. Поэтому КИ портится при частом возврате задолженности до завершения оговоренного времени. Но многие финорганизации не считают досрочную оплату плохим явлением. Наоборот, они признают клиента надежным, периодически высылая ему выгодные условия. Если в бюджете имеется достаточно средств для погашения долга раньше времени, можно смело делать это без ущерба для кредитной истории.

Небанковские долги
Кроме банковских организаций, информация в бюро кредитных историй поступает от микрофинансовых контор и кредитных кооперативов. Поэтому наличие неоплаченного займа сразу испортит историю возврата долгов заемщиком. Еще существует высокая вероятность обнаружения задолженностей по алиментам, услугам связи и квартирной плате, если все они подтверждались в судебной инстанции на протяжении десяти дней. У ломбардов тоже законодательно предусмотрена обязанность передачи сведений в БКИ.

Мошенничество
Просматривающий собственную кредитную историю человек обнаруживает займы, которые не заказывал. Причина может скрываться в получении информации из его паспорта мошенникам, предпочитающим брать кредиты от чужого имени. Это произойдет, когда жулик найдет утерянное подтверждение личности либо взломает адрес электронной почты, откуда отправлялось сканированные изображения его страниц. В утечке паспортных данных могут оказаться виноватыми и работники организаций, недобросовестно продающие жуликам сканы паспортных страниц с целью дополнительного заработка.

Банкротство
В процессе прохождения этой процедуры арбитражным судом назначается финансовый управляющий. Человек этой профессии осуществляет поиск имущества, определяет состояние бюджета, ведет собрания кредиторов, занимается написанием отчетов, оспаривает заключавшиеся сделки. Полностью убедившись в абсолютной неплатежеспособности клиента, он отправляет сообщение о случившемся факте в бюро кредитных историй. Запись сохраняется там минимум одно десятилетие. Увидев ее, банки будут отказываться выдавать займы, а банкроту придется искать срочно понадобившиеся деньги другими способами.

Где взять кредит онлайн 2020 / Кредиты для безработных

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.