Что такое Ипотечный Кредит простыми словами?

Слово «Ипотечный кредит» Ипотека наводит страх на многих людей. Причиной этому является то, что ежегодно ипотечный кредит берет множество людей. Однако специалисты утверждают, что этот способ все-таки позволяет решить жилищный вопрос, поэтому отказываться от него нет необходимости. Единственное, на что они обращают внимание — это правильный подход к данному вопросу. Здесь все ваши решения должны быть взвешенными и тщательно продуманными. Только так можно избавиться от проблем в этот период жизни.

А нужно ли?

Как только у вас появилось желание взять ипотеку, необходимо понять для себя, насколько она необходима. Безусловно, ипотечный кредит является удобным финансовым инструментом, однако для его использования необходимо учитывать многие факторы.

К примеру, если ипотека является единственным способом решения вашего жилищного вопроса, вы должны быть полностью уверены в своей финансовой стабильности. Необходимо понимать, возможно, придется брать ипотечный кредит не на один год. Поэтому вы должны знать, что в ближайшее время не утратите работу.

ипотека

При наличии финансовой уверенности можно брать ипотечный кредит, ведь сегодня ситуация на рынке для этого является достаточно благоприятной. Это связано не только с выгодными условиями кредитования, но и с ценовым ростом жилья.

Если вы решили взять кредит в банке, следует получить консультацию в нескольких финансовых учреждениях. Так вы сможете найти наиболее выгодные условия.

Также вы сможете узнать о нюансах, которые могут возникнуть в процессе оформления ипотеки.

Накопи, а потом занимай

Если вы точно решили, что без ипотеки не сможете решить свой жилищный вопрос, нужно брать кредит с умом. Финансисты рекомендуют сначала накопить определенную сумму.

Наличие хотя бы какого-то стартового капитала имеет множество преимуществ. Например, у вас на руках уже будет первоначальный взнос. Максимальное количество ваших денег, которые будут участвовать в этой сделке, позволяет снизить сумму самого кредита.

Немаловажным является и тот факт, что вы сможете проверить свои способности копить деньги до получения ипотеки. Такой процесс позволит понять, может ли вся ваша семья жить в режиме экономии.

Размер суммы, которая будет выступать в качестве первоначального взноса, будет напрямую влиять на размер процентной ставки.

Также ваш стартовый капитал будет выступать в роли «подушки безопасности». К примеру, если не будет возможности выплачивать ипотечный кредит, деньги позволят полностью рассчитаться с банком при продаже жилья.

Безусловно, вряд ли можно обладать стопроцентной уверенностью в завтрашнем дне, поэтому приходится рассматривать и такие варианты. Конечно, в таких случаях заемщик лишится больших денег, но при этом он не останется должником и не попадет в кредитный капкан.

В какой валюте занимать

Практически каждый современный банк предлагает кредит в разной валюте. Поэтому обычный клиент банка просто не в состоянии сделать правильный выбор.

Практика показывает, что многие берут кредит в иностранной валюте, утверждая, что это максимально выгодно.

Это объясняется тем, что в будущем, возможно, курс иностранной валюты снизится. Однако такое мнение является ошибочным, так как вероятность такого поворота событий достаточно призрачна.

Практика показывает, высока вероятность того, что курс валюты изменится в невыгодную для заемщика сторону. Специалисты выделяют главное правило — занимай в той валюте, в которой получаешь зарплату.

Мировая практика показывает, что это правило работает безотказно.

К примеру, если вы возьмете ипотечный кредит в долларах, а зарплату получаете в гривнах, сложно будет погашать кредиты, ведь в этом случае придется терять проценты на приобретении валюты.

Также имеется достаточно большой риск очередного повышения курса доллара относительно гривны. В такой ситуации эквивалент гривны каждого взноса, предназначенного для погашения кредита, существенно увеличится. Это может принести серьезный ущерб семейному бюджету.

Не нужно занимать лишнего

Необходимо заранее определить точную сумму, которая вам необходима. Чтобы не взять лишних денег, за которые потом придется платить проценты. Постарайтесь максимально точно оценить свои возможности.

Финансисты рекомендуют занимать столько, чтобы на погашение кредита тратилось до 30 процентов семейного бюджета. Однако практика показывает, что многие игнорируют это правило.

Заемщики готовы ежемесячно выплачивать 50-70 процентов своей зарплаты. Зачастую это связано с тем, что многие люди просто надеются на улучшение уровня жизни, увеличение доходов или карьерный рост.

Конечно же, такие надежды часто остаются неоправданными, поэтому они являются достаточно рискованными. Большую роль играет плохое финансовое образование населения.

Каждый заемщик должен понимать, что отдавать половину или большую часть семейного бюджета можно будет лишь некоторое время. Однако ипотечный кредит берется на несколько лет, поэтому в режиме экономии придется жить достаточно долго.

Нужно заранее посчитать, сколько вы сможете выплачивать в месяц, чтобы семья не жила впроголодь. Если грамотно подойти к этому вопросу, вы сможете погашать кредит, наслаждаясь достаточно комфортной жизнью.

Специалисты предлагают воспользоваться интересным способом определения суммы, которую вы сможете без проблем выплачивать. Для этого нужно определить, сколько готовы ежемесячно отдавать, затем эту сумму разделить на два.

Только так вы сможете получить реальную сумму, при помощи которой сможете погашать кредит.

Не нужно безоговорочно доверять рекламе

Каждый человек должен знать, что все объявления, в которых говорится о достоинствах кредитов, создаются лишь для привлечения многочисленных клиентов.

Практика показывает, что подобная реклама часто содержит информацию, которая не соответствует действительности. Чтобы выбрать наиболее безопасный банк, достаточно послушать отзывы знакомых о различных кредитных организациях. Возможно, кто-то уже брал ипотечный кредит и остался доволен своим банком.

Кроме этого, знающие люди могут предупредить вас о проблемах, которые не видны с первого взгляда. Консультация специалиста в этом вопросе также не будет лишней.

Нужно понимать, что финансисту понадобится некоторое время, чтобы проанализировать различные банковские предложения. Информация по ипотечным кредитам часто меняется, поэтому обычному потребителю будет достаточно сложно разобраться в этих тонкостях.

Специалист поможет правильно оценить банковские условия, выбирая для вас лучший ипотечный кредит.

Для привлечения клиентов банк предлагает заманчивые процентные ставки. Но это не единственное, на что следует обращать внимание при ипотечном кредите. Особого внимания заслуживают репутация финансовой организации, процесс оформления кредита, характеристики покупаемого жилья.

Некоторые из этих вопросов могут быть намного важнее процентной ставки. Именно поэтому специалисты утверждают, что лучшей рекламой является тщательно изученный кредитный договор.

Изучение кредитного договора

При оформлении ипотеки без кредитного договора просто не обойтись. Наверняка многие знают, что документы, на которых приходится ставить подпись, нужно хотя бы прочесть. Однако существуют такие документы, которые требуют тщательного изучения. К ним относится и кредитный договор.

Так, при изучении договора следует обратить особое внимание на расходы, которые вам придется оплатить дополнительно. Встречаются ситуации, когда такие расходы могут составлять около семи процентов от занимаемой суммы.

И это кроме той процентной ставки, на которую вы согласились.

Обязательно обратите внимание на штрафы, которые банк имеет право начислять за просрочку платежей. Благодаря этому вы будете точно знать, чем грозит отсутствие возможности оплатить кредит. При погашении кредита не в самом банке, а, например, при помощи терминалов или других способов, рекомендуется уточнить, пришел ли ваш платеж по назначению.

Существенные задолженности могут возникнуть даже в том случае, если была допущена незначительная просрочка. Ведь деньги, которые приходят от заемщика, сначала используются для погашения штрафов и пени. При этом сумма основного долга погашается не полностью. Конечно, это становится причиной начисления новых штрафов.

Также не нужно забывать об условиях досрочного погашения долга. Возможно, вам удастся полностью рассчитаться по кредиту раньше оговоренного срока. Некоторые банки и в этом случае могут использовать штрафные санкции.

Платежная дисциплина крайне важна в этом деле. В связи с этим финансисты рекомендуют вносить платеж за несколько дней до крайнего срока, который указан в договоре. О каких-то дополнительных расходах также следует подумать заранее. Только так вы сможете правильно рассчитываться по ипотечному кредиту. Плановое ведение семейного бюджета способно оказать немалую помощь.

Жилищные условия улучшайте постепенно

Нужно понимать, что сразу сделать ремонт в новом жилье и обставить его мебелью будет достаточно сложно с точки зрения финансирования. Ведь теперь все сэкономленные средства будут уходить на погашение долга.

Поэтому специалисты не рекомендуют сразу переезжать в новую квартиру, а облагораживать ее постепенно.

Также стоит обратить внимание на то, что не нужно брать в ипотеку пятикомнатную квартиру, имея в наличии лишь однокомнатную.

Практика показывает, что это непосильная ноша, которую пытаются взвалить на себя многие люди. В такой ситуации более разумным станет приобретение двухкомнатной квартиры.

После выплаты долга за нее, можно будет задуматься об улучшении жилищных условий. При этом вы уже будете иметь положительную кредитную историю. Возможно, к тому времени банк сможет предложить вам более выгодный ипотечный кредит.

Кроме этого, не следует сразу брать в ипотеку слишком дорогое жилье, за которое выплачивать вам придется, к примеру, тридцать лет. Выбирайте достаточно приемлемый вариант не только по комфорту, но и по цене. При этом можно оставить возможность досрочного погашения. Лишь после этого вы сможете брать в ипотеку более просторное жилье.

Остерегайтесь переоценки объекта

Приобретая жилье, рекомендуется следить за тем, чтобы оценщик или собственник жилья не завысил его стоимость. Ведь в этом случае вам придется переплатить существенную сумму.

Специалисты утверждают, что исключительно мнение продавца, возможно, не является объективным.

Здесь лучше обратиться за помощью к специалисту, который работает на рынке недвижимости, поэтому без проблем сможет определить реальную стоимость жилья. Конечно, сам факт приобретения жилья, которое имеет завышенную стоимость, разочаровывает. Однако большая опасность заключается в другом.

К примеру, если вам не удастся по каким-то причинам выплачивать ипотечный кредит, залоговый объект придется продавать. В этом случае получить за жилье вы сможете намного меньше, чем пришлось отдавать. Практика показывает, что в некоторых случаях цена снижается на 30 процентов. При этом не стоит забывать, что договор обязывает вас вернуть средства, которые вы потратили на покупку жилья.

Своеобразная «подушка безопасности»

Стоит напомнить еще одно правило, которым часто пользуются финансово образованные люди. Всемирной практикой доказано, что экономически оправдано иметь определенный запас. Наиболее разумным считается подписание ипотечного договора в том случае, если имеется запас средств, которыми вы сможете вносить платежи на протяжении нескольких месяцев. Шестимесячная или годовая «подушка безопасности» дает уверенность в завтрашнем дне.

В этом случае вам не страшны временная утрата работы или снижение заработной платы. Это дает возможность не только сохранить хорошую кредитную историю, но и уберечь себя от больших штрафов.

Какая процедура выдачи ипотеки?

Прежде чем вы решите оформить ипотеку, стоит как можно больше узнать о связанных с этим формальностях. Знание условий выплаты последующих траншей кредита или методики проверки кредитной документации банком избавит вас от лишних нервов и разочарований.

Проверьте, как выглядят отдельные этапы процесса получения кредита и что вы должны помнить при подаче заявки на получение средств для собственности вашей мечты.

Вначале стоит проверить, на что именно можно потратить деньги, полученные от ипотеки. Банк предоставит его вам, например, за:

  • покупка дома на одну семью, квартиры (в т.ч. коммерческой и муниципальной), квартиры с хозяйственной частью на первичном или вторичном рынке, а также ремонтно-отделочные работы.
  • строительство, реконструкция или расширение частного дома.
  • приспособление нежилого помещения под жилые цели, например, чердак.
  • покупка или строительство дачи, предназначенной для круглогодичного проживания.
  • покупка гаража, строительного или сельскохозяйственного участка, который может быть преобразован в строительный участок, с обеспечением безопасности на другом жилом объекте

Оцените свою кредитоспособность

Прежде чем выбрать предложение банка и заполнить заявку, попробуйте самостоятельно или с помощью финансового консультанта оценить свою кредитоспособность. Благодаря этому вы изначально оцените, на какой размер кредита вы можете рассчитывать, а значит — какую недвижимость вы можете себе позволить.

Самый простой и быстрый способ оценить свою кредитоспособность — использовать калькулятор финансовых возможностей.

Однако помните, что оценка кредитоспособности на данном этапе носит только ориентировочный характер, и ее результат может отличаться от более поздних договоренностей банка. Кроме того, каждый банк рассчитывает его по-разному, и разница в доступных суммах может быть очень большой.

Какая процедура выдачи ипотеки?

Выберите недвижимость и подпишите предварительный договор купли-продажи.
Если вы хотите приобрести недвижимость, вам следует подписать предварительный договор купли-продажи. Однако, прежде чем сделать это, убедитесь в банке, что у вас достаточная кредитоспособность . В противном случае вы рискуете потерять аванс, внесенный продавцу.

Заполните заявку на кредит и отправьте ее в банк

Не обращайтесь в каждое финансовое учреждение, которое может предоставить вам ссуду. Это может сработать против вас, поскольку подача заявки на ссуду во многих банках в короткие сроки может отрицательно сказаться на вашей кредитоспособности.

Также не ограничивайтесь одним банком. В случае отрицательного решения вам придется начать весь процесс сначала, и даты, указанные в предварительном договоре, являются обязательными для вас.

Многие банки публикуют на своих сайтах шаблоны документов. Обычно они обширны и требуют большого количества подробной информации, так как на их основе учреждение первоначально оценит вашу кредитоспособность. В заявке на получение кредита вас попросят указать данные, в том числе:

  • заемщики и поручители — исчерпывающая информация о семейном положении, образовании, должности, размере и источниках дохода, расходах на содержание домашнего хозяйства, финансовом бремени, активах,
  • цель кредита — покупная цена или общая стоимость строительства или реконструкции объекта, сумма других комиссий, связанных с вложением (например, размер комиссии агентства недвижимости, а также нотариальных и судебных издержек, оценка дома, участка или квартиры)
  • размер собственного вклада,
  • обеспечение ссуды — номер ипотечной книги кредитуемого недвижимого имущества, его адрес и площадь, год постройки, техническое состояние и стоимость второго недвижимого имущества, если оно будет использоваться в качестве обеспечения ссуды.

Заполните кредитную документацию

На основе поданного заявления консультант банка первоначально оценит вашу кредитоспособность и предоставит вам информацию о дальнейших шагах, то есть предоставит документы, которые подтвердят и детализируют то, что вы включили в заявку.

Как продать ипотечную недвижимость

Залогодатели решаются продать кредитную недвижимость не только в случае возникновения материальных проблем, но и при желании увеличить жилплощадь.

Как продать ипотечную недвижимость?

Ведь после нескольких лет проживания в ипотечном жилье заемщик может вступить в законный брак или в очередной раз стать родителем, тогда ему понадобится большее по площади жилое помещение.

Реализовать жилое помещение, находящееся в залоге у банковского учреждения, можно несколькими способами. Но, в любом случае, заемщик должен известить кредитную организацию о своих планах относительно кредитной квартиры и получить ее согласие на осуществление этой сделки.

Следует заметить, что банк вправе отказать человеку в продаже ипотечного жилья, даже несмотря на то, что заемщик является его собственником. И все же большинство финансовых учреждений удовлетворяют подобные просьбы проблемных клиентов. И это вполне объяснимо: кредиторам нужно вернуть заемные средства любыми способами.

Итак, как продать залоговое жилье, чтобы не попасть в списки неблагонадежных займодержателей?

Самостоятельная реализация жилого помещения, купленного в ипотеку

В этом случае займодержатель ищет покупателя и обговаривает с ним все условия предстоящей сделки, не забывая, естественно, сообщить, что продаваемая квартира является залоговым обеспечением банка. Затем между участниками сделки заключается предварительное соглашение в присутствии специалиста нотариальной конторы.

Согласно одному из пунктов предварительного договора, покупатель должен передать продавцу гарантийную сумму (задаток). Задатком и будет являться сумма остатка долга заемщика перед банком-кредитором.

Денежные средства покупатель переводит на счет кредитной организации, после чего продавец получает от кредиторов документ, свидетельствующий об отсутствии долга по ипотечному займу. Затем обе стороны сделки встречаются, где происходит регистрация основного договора, снятие залогового обременения с жилья и права собственности на покупателя недвижимости.

Если стоимость квартиры больше, чем задолженность продавца-залогодателя перед банковским учреждением. В этом случае покупатель помещает в депозитарную ячейку любого банка сумму, равную разнице между остатком задолженности по ипотечному займу и стоимостью кредитной недвижимости. Продавец имеет возможность взять деньги из банковского сейфа только после регистрации основного договора.

Продажа ипотечной квартиры происходит с участием банка-залогодержателя

Этот вариант реализации залоговой недвижимости схож с первым, но в этом случае кредитно-финансовое учреждение выступает третьим участником сделки.

  1. Во-первых, именно банк-кредитор предоставляет депозитарную ячейку, в которую покупатель помещает сумму денег, равную остатку задолженности заемщика-продавца перед кредиторами.
  2. Во-вторых, это кредитное учреждение связывается с регистрационной палатой и сообщает, что ипотека погашена досрочно.

Затем продавец и покупатель встречаются в регистрационном органе для регистрации договора, снятия статуса залога с реализуемого жилья и права собственности на покупателя. Если существует разница между суммой задолженности продавца перед банком и ценой на квартиру, то во вторую депозитарную ячейку покупатель оставляет денежные средства, предназначенные для продавца.

Действующий ипотечный кредит переоформляется на покупателя залоговой недвижимости

Это вариант продажи не ипотечной квартиры, а, скорее, самого кредита. В этом случае кредитное учреждение проверяет кандидатуру нового заемщика по уже действующему займу на платежеспособность, и если он отвечает всем требованиям банка, имеющийся у проблемного заемщика кредит оформляется на него.

Новый залогодатель (он же покупатель) заключает с финансовой организацией договор о переходе долговых обязательств на него. С момента подписания данного соглашения он становится новым собственником кредитной квартиры и заемщиком по ипотечному кредиту.

По такому же алгоритму происходит и рефинансирование ипотечного займа: банк-кредитор покупает у банка-залогодержателя кредит. В этом случае заемщик, который не имеет возможности погашать ипотеку, обращается в другое кредитное учреждение с целью получения новой ссуды для выплаты уже имеющегося кредита.

Причем, займ в другом банке заемщик берет на более приемлемых для него условиях:

  • невысокая процентная ставка,
  • меньшее число комиссий.

В противном случае, перекредитование не имело бы смысла.

Решившийся на рефинансирование уже имеющегося кредита займодержатель должен обратиться в другой банк с пакетом необходимых документов и написать заявление.

В случае одобрения его заявки, финансовая организация переведет на счет банка, в котором у заемщика имеется непогашенная ипотека, остаток долга.

После этого человек становится заемщиком этого банка и продолжает жить в ипотечной квартире — в этой ситуации продавалось не заложенное жилье, а сам кредит.

Таким образом, продажа залогового объекта — это одна из самых сложных и трудоемких сделок с недвижимостью.

Но многие залогодатели поступают именно так. Ведь гораздо легче обратиться в банк и известить заимодателей о возникновении серьезных финансовых проблем, провести несколько недель в активном поиске покупателей, чем ждать, когда кредиторы сами постучатся в дверь.

Ведь в последнем случае они могут прийти совсем не с благими намерениями, а с документами на конфискацию залогового жилья и договором на досрочное погашение ипотеки в принудительном порядке.

Могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке?

Ипотечное кредитование относится к самым длительным сделкам, которые заключаются между банковской организацией и человеком.

Данную ссуду можно оформить до 30 лет. Будущий дебитор не может рассчитать свои финансовые возможности заранее на 10 и более лет и поэтому нередки случаи, когда у гражданина образуется просрочка по ипотеке. Это может происходить по различным непредвиденным обстоятельствам (увольнение с работы, тяжелая болезнь и другие причины).

Кредитно-финансовая компания требует оплаты задолженности и угрожает, что заберет приобретенную недвижимость. Заемщик не знает, что делать в такой ситуации и задается вопросом, а может ли кредитор отнять жилье, которое куплено за заемные деньги.

Кредитно-финансовые учреждения стараются подстраховаться и дополнительно требуют с клиента привлекать созаемщиков, чтобы в случае его финансовой несостоятельности, те смогли вносить ежемесячные платежи. Но ими становятся обычно супруга или супруг, которые имеют общий бюджет.

И если кто-то один испытывает трудности с средствами, то и второй скорее всего не сможет отдать по ипотечной ссуде, так как он платит еще за коммунальные услуги и отчисляет налоговые сборы за приобретенную недвижимость.

Наиболее частой причиной просрочки по ипотеке становится время, когда надо вносить очередную оплату страхового полиса. Ее размер ставит в тупик многих дебиторов, которые тратят на нее последние деньги и не могут потом платить ежемесячные взносы.

Могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке?

Также основанием образования задолженности по данному займу является развод. Супруги начинают делить имущество и им становится не до оплаты кредита, пока судебный орган не заставит их выплачивать принудительно.

Когда образуется просрочка более трех месяцев, банк-кредитор начинает выяснять причину ипотечного долга. Она сразу не переходит к решительным действиям, а предлагает заемщику реструктуризировать задолженность или взять отсрочку по выплатам до одного года. Если конечно видит, что у человека, это временные трудности и он восстановит свое финансовое благополучие.

Если гражданин уклоняется о переговоров и от общения с сотрудниками банковской организации, то кредитор его предупреждает в письменном виде о передаче дела в судебный орган, который может решить конфисковать купленную квартиру или дом. Это делается за 30 дней до начала момента судебного разбирательства. Если должник никак не реагирует и не предпринимает никаких действий по выплате задолженности, то юристы банка выставляют требование о полном погашении ипотеки.

После этого предупреждения, кредитное учреждение подает в суд заявление о принудительном взыскании денег. Если дебитору нечем платить, то выносится решение об истребовании жилища, которое было приобретено в кредит. Как итог, на недвижимость накладывается арест. Все ценное имущество подлежит продаже, кроме указанного в специальном перечне. Если денег не хватает, то реализуется ипотечный залог, который идет на оплату долга. Если денежные средства оказались лишними, то они передаются должнику.

Что делать, чтобы не лишиться залога по ипотечному займу?

Дебитор может воспользоваться несколькими законными способами, чтобы не лишиться жилища и начать оплачивать задолженность по ипотеке:

1. Можно продлить срок кредитования, если договор не был заключен на максимальный срок.

Для этого надо обратиться к кредитору и написать соответствующее заявление. Если вердикт положительный, то клиент может получить снижение размера ежемесячного платежа по ипотеке, но фин-компания может увеличить процентную ставку и сумму комиссионных сборов в этом случае.

Что будет, если не платить ипотеку

Ипотечный кредит имеет целевое назначение, деньги выдаются на покупку жилья. Займ долгосрочный, поэтому клиент не всегда может рассчитать свою платежеспособность на весь период действия договора. Если деньги не платить по графику, банк имеет право забрать недвижимость как предмет залога. А для многих заемщиков она является единственным жильем. Какие последствия ждут банковского клиента, если он перестает вносить платежи по кредиту.

Последствия для заемщика

Особенность ипотеки в том, что деньги банк выдает под залог приобретаемого жилья. Его риски отсутствуют, если клиент не платит, то банк продает недвижимость и возвращает сумму долга. Есть и другие неприятные для должника последствия:

• испорченная кредитная история;
• банк заберет жилье, даже если оно единственное;
• если стоимости недвижимости не хватит для полного погашения долга, придется доплатить из своих средств.

До процедуры взыскания недвижимости в счет оплаты задолженности работу с клиентом ведет служба банка. Далее, дело передается коллекторскому агентству. Кредитор оказывает воздействие не только на должника, но и на созаемщиков и поручителей по договору займа. Если эти меры не дает результат, банк подает иск в суд.

Процесс взыскания долга через суд

Банкам не выгодно обращаться в суд и взыскивать залоговое имущество. Это дополнительные затраты и потраченное время. Обычно суд – это крайняя мера, на нее кредитор идет, если должник более трех месяцев не оплачивал кредит и не выходил на связь.

Суд всегда встает на сторону банка, так как он свои обязательства по договору займа исполнил в полном объеме. У должника есть два варианта:

• договориться о самостоятельной реализации жилья с привлечением банка;
• передать дело судебным приставам.

2. Если клиент не может больше оплачивать такой заем, то он может найти покупателя на недвижимость, который будет за него погашать задолженность.

Но, делать, это надо с разрешения финансовой компании. Хотя, она сама может подыскать нового клиента на залоговое имущества. Новый владелец жилища передает на руки старому разницу в стоимости жилища и становится собственником.

3. Можно оформить потребительскую ссуду.

Для этого нужно быть платежеспособным и иметь положительную кредитную биографию. В данном случае, переплачивание по обязательствам будет значительное, так как ставка по данным займам намного выше, чем по ипотечной ссуде.

4. Если должнику нечем платить за кредит, то можно продать залоговое имущества без судебного постановления.

Для этого нужно заключить мирное соглашение с кредитным учреждением и договориться о цене продаваемого жилище. Не всегда получается рассчитаться в полном объеме заемщику со своей финансовой компанией за ипотеку, так как она начисляет штрафные санкции, которые значительно увеличивают стоимость займа.

Можно провести процедуру банкротства, но нужно быть финансово несостоятельным более трех месяцев. Если квартира является залогом, то она в любом случае будет продана, чтобы погасить имеющуюся задолженность. Если долг остался, то его все равно надо будет выплатить, если человек не хочет лишиться своего жилья.

Если должник не предпринимает никаких действий по погашению кредита, то банковская организация обращается в суд, чтобы забрать залоговую квартиру или дом. Если гражданин этому препятствует, то в процессе принимают участие судебные приставы. Они могут забрать жилище даже если оно является единственным.

Если в семье заемщика есть несовершеннолетние дети, то жилье должно быть продано только с разрешения органов опеки. Квартиру нельзя забрать, если осталось менее 5% от цены залога и просрочка по ссуде не больше трех месяцев.

Чтобы не лишиться купленной недвижимости, человек должен не уклоняться от общения с банковскими работники, а наоборот проявлять самому инициативу, чтобы погасить задолженность.

Как взять Ипотечный Кредит — советы Юриста

Статья ответит на вопрос, что нужно узнать заёмщику у специалистов банка, перед тем, как взять ипотечный кредит. Советы от юриста.

Сегодня поговорим о том, какие вопросы нужно задавать кредитному консультанту в банке, чтобы уверенно составить заявление на ипотеку. На эту тему могут дать совет специалисты или клиенты банка, прошедшие путь успешного заёмщика. Приводим некоторые нюансы, как общаться с ипотечным консультантом в банке и какие ему задавать вопросы

Что нужно узнать у специалиста банка, перед тем как взять кредит

Ипотечный Кредит

Перед походом в банк необходимо четко определиться с некоторыми моментами, чтобы могли четко сказать сотруднику банка, какое жилье вы планируете купить, сколько денег у вас на первый взнос. То есть, те деньги, которые у вас уже есть, и которые вы готовы заплатить в счёт будущего жилья.

Вы должны назвать сумму вашей будущей покупки. Какую хотите квартиру, за какую сумму и вторичное это будет жилье либо новостройка, на какой кредит, на какую сумму банка вы рассчитываете и на сколько лет.

Так же вы должны подготовиться к вопросу специалиста: «Что вы можете предложить в качестве залога». Залогом может быть, как ваше жилье, которое вы берёте, так и недвижимость строящегося объекта.

Первое общение с консультантом от банка очень стандартная процедура. Он приготовит вам презентацию тарифа, презентацию продукта и даст стандартный пакет документов, который нужно собрать, чтобы подать заявку на ипотеку.

Первая встреча она довольно стандартная, быстрая и очень простая. Но вы должны быть готовы к ней и приготовить свои дополнительные вопросы. Обязательно до встречи возьмите телефон человека от банка, потому что он для этого и существует, чтобы отвечать на все ваши вопросы.

Спросить у специалиста

Какие вопросы дополнительные нужно задать. Ставка процентная этого ипотечного продукта, она фиксированная или плавающая, так как и та и другая имеют свои плюсы и минусы. Если ставка фиксированная, то она ставится в начале, когда банк вам даёт кредит и она такая до конца и если какие-то стрессы в стране кризис и там доллар-рубль все равно она остается одинаковой. Плавающая ставка – это такая ставка, которая вам даётся вначале, но если вдруг по всей стране уменьшаются ставки процентные, она тоже уменьшается, если вдруг какие-то катаклизмы, то она может увеличиться.

Следующий вопрос, который всегда задают кредитному консультанту – это мораторий или возможность досрочно рассчитаться с ипотекой. Вдруг захотите сразу вернуть эти деньги, так как получили наследство. Но вам говорят, что вы не можете вернуть этот кредит, так как полгода вы платите самые, самые, самые большие проценты по кредиту. Поэтому всегда уточните мораторий, с какого дня вы можете вернуть его полностью либо начать гасить досрочно, что тоже важно.

Обязательно узнайте, какая комиссия за выдачу кредита. Как правило, она составляет достаточно большую сумму, и она является шоком для некоторых людей. Про неё практически никогда не говорят кредитные эксперты, потому что она всегда является обязательной, и она всегда есть.

Только бывает разной: от большой, до очень большой. Запомните это выражение – комиссия за получение кредита. Она фиксированная в каждом банке разная.

И обязательно уточните, сколько это будет от вашей суммы, и как вы будете платить свои взносы. В каком банке будете вносить деньги, или в каком-то терминале. Это будет в кассе банка, в окошечко вы дадите денежки либо засовываете в терминал, это все очень и очень важно.

Есть ли представительство этого банка в вашем городе. Потому что если получите кредит в представительстве банка в маленьком городе, а у него, например, нет возможности принимать платежи, вас направят в соседний партнёрский банк. За это возьмут ещё одну маленькую комиссию.

Запомните ещё один важный момент – комиссия при платежах. Если банк находится в вашем городе, обязательно узнайте правила погашения ипотеки досрочно, потому что у всех банков как выясняется разные правила.

Узнайте, какие штрафы за просрочку платежа. Посмотрите, что это за суммы, какие это суммы. Любая просрочка – это очень плохо, она отразится в вашей кредитной истории.

Обязательно узнайте у личного консультанта, может ли банк привлечь созаёмщиков если, например, вашего дохода будет не хватать на всю сумму кредита. Своим доходом вы обеспечиваете благонадежность перед банком, что вы сможете выплатить такой кредит это тоже важный факт.

Обязательно уточните, какая нужна страховка. Страховое обеспечение должно быть на ваш кредит, потому что разные банки требуют разное обеспечение, но это будет как минимум страховка жизни вас как заемщика, и страховка жизни созаёмщика.

В банках есть свое лобби и вам кредитный эксперт предложит те страховые компании, которые одобрит банк. Поэтому заранее выясните вопрос сотрудничества банка, с конкретными страховыми компаниями.

Узнайте, как будет согласовываться ваше жилье, что банку нужно для этого, потому что есть требование к недвижимости у банка. Согласование жилья нужно, потому что изначально банк покупает квартиру себе. И до тех пор, пока вы не расплатитесь с банком, эта квартира будет принадлежать ему, поэтому банк хочет знать, что вы его не обманываете.

С документами на квартиру, которую хотите купить идёте в агентство недвижимости, которое даст вам выписку о цене этой квартиры. Это называется оценка жилья, документ понесёте в банк и приложите к пакету документов, которые готовите для кредитного договора.

Узнайте у кредитного консультанта, какая система платежей будет в вашем кредите. Потому что есть две распространенные системы: дифференцированный платёж, когда вся сумма вашего долга разбивается равными частями на весь срок кредитования. Процент меняется в зависимости от возможностей банка. И аннуитетный – это когда берётся сумма долга плюс ваша переплата и всё это разбивается на весь срок не равными платежами. Дифференцированный платёж гораздо лучше.

Вот в принципе все моменты, которые важны, и их нужно обязательно обсудить с банком, перед тем как брать у него кредит.

Заключение

В жизни каждого человека возникает такой момент, когда нужно формировать свое семейное гнездышко — заводить детей, обустраивать жилище и др. Если в наследство от родственников жилья нет, а снимать уже надоело (да и не вариант это для будущей семьи), то отличным решением будет взять квартиру в ипотеку.

Конечно, минусов у ипотеки много, а плюс всего один — собственный уголок в этом мире. Но зачастую этого плюса хватает, чтобы человек решился купить квартиру в кредит.

Ипотека является кредитом на приобретение квартиры. Для ипотеки обязателен:

— Первоначальный взнос не менее 10% от общей стоимости.

— Процентная ставка в размере от 10 до 20% в год.

— Срок погашения от 1 года до 30 лет (некоторые банки поднимают планку до 50 лет).

Еще стоит учитывать, что придется предоставить банку сведения о ваших доходах, а также застраховать свою жизнь и здоровье в его пользу.

Преимущества и недостатки

Плюсов, на самом деле, два, а не один. Первый и уже описанный — это наличие собственного жилья. Второй плюс — это выход для молодой семьи. Для детей нужно пространство. К тому же, с помощью материнского капитала, можно оплатить первоначальный взнос. Государство также помогает в ипотеке молодым семьям.

Минусов будет больше, как уже было сказано. Первый и главный — жилье будет в залоге у банка, так что полностью независимым сразу стать не получится. Затем денежный вопрос. Сначала заемщик должен застраховать свою жилье и жизнь в пользу банка, внести первоначальный взнос, а затем каждый месяц придется отчислять из общего дохода некоторую сумму для погашения кредита.

Сумма эта может быть довольно большой, и выплачивать ее придется чуть ли не половину жизни. Все это в совокупности дает тяжелое бремя. В итоге человек боится потерять работу, постоянно живет на нервах. В совокупности данные последствия приводят к стрессу, что негативно сказывается на здоровье.

Тут все зависит от ситуации и доходов. Молодой семье будет чуть проще, да и, вообще, большую квартиру можно взять только в ипотеку. Если же дети не планируются, то следует ориентироваться на доходы. Если они высокие и стабильные — можно брать. Но оптимальным вариантом все же будет сначала обеспечить себя хорошим заработком, купить квартиру, расплатиться за нее, а уже потом заводить детей.

Лучше не брать ипотеку, когда есть неуверенность в завтрашнем дне, а также в случае тяжелого материального положения — это приведет к куче кредитов и очень сложной жизненной ситуации.

Кредит безработному — Банки которые дают без отказа

error: Контент защищен!!